说到企业融资，你知道的有多少怎么评价

企业融资就是筹钱、借钱利用杠杆扩大经营一种方式
感谢小秘书的邀请
企业在创立到上市，以及上市以后的融资方式各不相同，接着来就按照企业的发展路径一一介绍各种融资方式吧。
企业创立之初的融资的时候主要是来自风险投资者的融资，也就是我们常说的天使融资，以后可能还会经历几轮融资，例如A轮，B轮甚至到C/D轮融资。
这一阶段参与融资的投资者主要看中公司未来的前景，看中企业未来的上市的机会，并在期待在上市后可以获利了解。
企业经历了创立之初的几轮融资后，企业发展顺利，每年都能产生一定的利润之后，就可以考虑上市了。如果考虑在美股上市就不需要企业利润的需求。企业上市有一轮融资，我们称之为IPO 。IPO融资就是公司向普通投资者发行股份融资的方式，融资行为完成之后，公司就成为上市公司了。在企业上市之后，之前的风险投资者就可以选择变现退场了。
企业上市之后如果有需要还是可以融资的，融资方式包括定增，配股，发债。定增就是向特定投资者融资，发行股份，一般来说定增有损于普通股东，因为股份被稀释了。配股是向普通股东发行股份，如果股东不参与配股的话，股权也会被稀释。发债常见的方式是发行可转债，每年支付一定利息，如果条件允许可转债还可以转化成股票，类似变相定增。
综上，就是企业发展过程中可能会用到的融资方式了，融资的本质是资源的灵活运用，有利于企业的发展。

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众所周知，现金流动能力在很大程度上影响着一家企业的自身经营和发展。虽然如保理、应收账款质押、票据贴现等传统的应收类供应链金融模式已经存在多年，但还是有很多手握应收账款的中小企业难以获得融资，根本原因是传统的模式都只能满足核心企业上游的一级供应商的融资需求，而无法满足之后的2到N级的庞大的中小企业供应商的融资需求。
现今供应链条中大量的应收款项、预付款项导致了围绕着核心企业生存的中小企业无法及时得到充足现金流用于自身经营和发展。因此，围绕着核心企业信用展开的应收款金融新产品转型升级变的十分迫切。
下面我们将为大家介绍几种应收账款类平台的新运作模式。
1.平安银行供应链应收账款服务平台（SAS）2017年年底平安银行“供应链应收账款服务平台（SAS）”正式上线，为参与供应链金融业务的核心企业及其上游的中小企业提供应收账款管理、交易等服务。SAS作为提供线上应收账款转让及管理的平台，有着三大亮点：
1.SAS平台搭载基于区块链技术的超级账本全流程信息记录和交互功能，在应收账款流转环节即自动完成债权转让通知确认，极大地解决了线下人工操作及真实性验证的难点，并大大降低了在原本应收账款转让通知的确认环节中的风险成本及人力成本。
2.SAS平台在交易过程中都给各自参与方建立了属于各自的分布式账本，互相验证并保障核心企业的信用有效传递，为应收账款的逐层流转提供有效保障。从而解决了中小微企业在传统融资过程中，由于交易各参与方都处于破碎的贸易环节，信息无法共享并传递，深层次的融资需求无法得到解决的问题。
3.SAS作为一个应收账款服务平台，对核心企业按期付款具有较强的约束力，借助超级账本中记载的交易信息流追溯关联到核心企业，增强了受让方在受让应收账款时的安全感。这不仅解决了供应商应收账款收款不确定性问题，也使核心企业采购阳光化，规范了资产的标准化处理，构建供应链上下游企业互信互惠、协同发展生态环境，有效改善我国商业信用环境。
2.浙商银行“应收款链平台”

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图应收款链平台（来源：征信圈）
浙商银行针对供应链条内中小企业现金短缺，融资难等问题独辟蹊径，于2017年8月16日，推出业内首款基于区块链技术的企业“应收款链平台”，采用金融科技新手段，解决企业应收账款的真实性确认、快速流转等问题。
1.应收款链平台首次运用了区块链技术，其上面的交易数据在区块链上密钥一经生成后不能更改，任何第三方均无法篡改应收款交易信息，而且区块链采用分布式账本技术记录应收款信息，改变传统应收款依赖于纸质或电子数据，从而最大程度保证应收款信息安全。
【说到企业融资，你知道的有多少怎么评价】2.企业可通过应收款链平台签发、承兑应收账款，将账面的应收账款转变为安全、高效的支付结算工具，盘活应收账款，减少对外负债
3.围绕产业链，银行机构为应收账款流通提供信用支持；上游企业收到应收账款后，可在平台上直接支付用于商品采购，也可以转让或质押应收账款盘活资金，方便对外支付和融资。在很大程度上有效地盘活企业应收账款，带动产业链整体“去杠杆、降成本” 。
3.海尔云单平台：“产业链信用赋能”的共创实践

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图海尔云单平台（来源：海尔金控）
海尔金融保理基于链式信用生态发展，针对供应链伙伴量身定制出一站式信用流转与变现平台——“云单平台” 。相比于其他产业金融平台，云单平台的所有服务操作全部基于线上，可以轻松服务产业链上遍布全国的数以万计企业。
1.云单平台上的核心企业可以开据云单凭据给数量庞大上下游供应商群体，且云单凭据灵活性高，可转让可拆分，有急需资金的企业也可以在云单平台上直接进行融资变现。大大缓解了中小企业现金难问题，有利于投入更多资金持续发展。
2.云单平台让用户享受到全流程、一站式的融资服务且实现了供应链金融的信用持续流通与信用交互增值，将数据变成信用并实现增值变现，满足了全产业链的融资需求。并坚持为产业链整体赋能，整合产业链上的小数据和流动数据作风险评估来给企业增信，以此来增加中小企业的信用，缓解融资难问题。
4.TCL集团产业链金融在线平台与金单模式

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图简单汇平台（来源：万联网）
简单汇平台是TCL集团旗下提供实体企业应收账款信息服务的互联网平台，通过搭建应收账款信息沟通桥梁，解决产业链体系内部上游各级供应商的支付、流转、融资问题。
1.TCL金单模式脱胎于票据（可转可融），优于票据（可拆、可赎回、可延期），中小企业可以通过金单转让，零成本盘活应收账款，也可以使用金单进行融资，这样就使得企业资产流转灵活高效，企业可以按需融资，节省融资成本。
2.核心企业可以依据金单以电子方式确认及承诺对供应商的应付账款，以此来帮助供应商便捷的盘活应收账款，摆脱了传统纸质票据问题，更加安全快捷，且通过自身实力信用引入银行等外部金融机构，使中小微企业获得更加优质金融服务，提升经营管理能力。
5.中企云链“云信”模式中国中车联合多家企业打造了中企云链平台，并创设了一种可流转、可融资、可拆分的标准化确权凭证“云信”，为企业间往来款清算提供新选择。
1.通过“云信”实现大企业信用流转和中小企业快速融资，让传统金融无法涉足的供应链末梢企业也能享受到产业链中大企业的优质信用，以发挥互联网金融带来的长尾效应，惠及产业链上下游的广大中小企业。
2.云信综合了银票的可靠性优势、商票的免费支付优势、现金的随意拆分优势以及易追踪的特色优势。在运行过程中，核心企业为上游供应商开出“类商票”的“云信”，上游多级供应商可以将云信进行任意拆分并转让，也可以融资或持有到期，通过平台，核心企业可以随时全面掌握云信流转路径，从而实现对上游多级供应商/全程供应链的掌握。
3.中企云链作为金融平台，免费为供应商提供“供应链金融服务”，并且“云信”作为其支付工具节省了现金支付带来的财务费用，在采购环节，通过平台信用，降低了广大供应商的成本，真正做到了让利给供应商。
在金融活动中风险与利润一直都是相伴相生的，我们能做的就是尽可能的在生产过程中，降低风险。如今高速发展的金融科技正是我们解决问题的利器，运用好它，并发挥我们的奇思妙想，针对各种特色场景，衍生出更多新技术、新模式，致力于更好的解决企业经营风险，提升与维持良好的企业效益。

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很多时候企业的资金都会出现不同的问题，如果不及时解决可能会导致企业衰落。融资就是解决这类问题。
融资方式
1.银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
2.股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。
3.债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。
4.融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，博凯投资采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。
5.海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。
企业的融资方式的优缺点
企业融资方式和渠道主要有以下四种方式：
1.找银行贷款
优点：利率相对较低
缺点：手续繁冗、耗时长、成功率不高
2.融资租赁
优点：来款快
缺点：需要质押典当物，利率相对银行高一些
3.风险投资
优点：获得高级经理人的资金、经验
缺点：公司股权被分割
4.合伙
优点：融资快，无需抵押和利息
缺点：债权关系纠纷
5、通过专业可靠的投融资网
优点：选择余地较大，机会多
缺点：需鉴别网站资质及信誉

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如果可以拿到附图中的信用贷，对企业来说无疑是十分好的一个结果，何况利率也不高。关键是，对绝大多数中小企业来说，几乎很少有银行愿意放给他们信用贷。企业本来就没什么资产，而银行却总是为了降低自己的风险，要求中小企业提供各种抵押物，而且往往都要求是房产、土地等容易变现的抵押物。这也是造成中小企业融资难的一个非常关键得诱因。
从对企业的调查看，中小企业的融资成本，通常都在10%以上，有些甚至达到了20%，部分企业为了过桥，有时候还会不得不使用实际年化利率达到50%的短期过桥资金。
为了缓解中小企业的融资困境，需要多方努力，为中小企业提供更多可选择的融资渠道，通过渠道多元化与供给量的增量化，形成对中小企业信贷的市场竞争机制，从而引导在增加中小企业融资供给的同时，有效降低中小企业的融资成本。