在预算有限的情况下购买保险，是选择牺牲部分保额把保障健全，还是专注某一保障以提升额度好呢

还有另外一种选择方式?。≈匦卵≡窈鲜实牟罚?
一、买哪些保险题主都已经说了，预算有限，说明经济不宽裕，因此我们买保险一定要把钱用到刀刃上。
经济不好的情况下，我们买保险就要专注于“保障型保险”，远离各种带有“分红、返还、理财”功能的保险。
这里说的保障型保险，是指基础五险：社保、重疾险、医疗险、意外险、寿险。
这几种保险是相互补充，各有各的功能。通过合理的选择，钱少也有钱少的投保方式，毕竟我曾写过3000元一年搞定一家三口的全部保险。所以，不怕钱少就怕你不愿意去了解。

二、如何买？保险买的方式很多，并且同样的产品也有不同的选择的方式。
社保就不用说了。
保费最贵的是重疾险，但是很多朋友不知道是，重疾险不仅有终身型的，还有定期型的，例如保障10年，保20年，保到70岁，保到80岁；保障10年的保费肯定的远低于保障到80岁。
同时，很多重疾险还绑定了寿险责任这些，也提高了保费。因此很多公司也推出了纯重疾险……
因此，当我们保费预算不多的情况下，选择定期型的纯重疾就保费就能便宜很多，并且保额还高。
医疗险可以选择单独购买的医疗险，不要买需要主险的附加型医疗险，这样又节省一笔主险保费。
意外险，选择一年期的意外险，注意职业选择，保费远低于定期型的长期意外险。
定期寿险，和重疾险一样可以把保障时间做短点，同样能降低保费。

最后若选择定期型的重疾和定期寿险保费都还贵，那么就只有选择一年期的重疾和定期寿险了。本身而言，一年期的重疾、定期寿险，以及保障期只有10年、20年的定期重疾和定期寿险就是过度型，应付的是我们当前经济不宽裕时候的保障。
我们大可以在经济宽裕了，给对应的保险增加保障，选择产期型的各类保险。

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楼主如果局限于某家保险公司那肯定会有这疑问，如果放眼市场基本没有这疑问。
首先，关于保险的预算
如果告诉我只有两百块，要做完整的保障计划，那肯定是不行的，建议只买份意外险就可以了。如果预算在年收入的5%以上，做个完整的基本保障，那还是没问题的。
这里说的完整的保障计划是指意外、定期寿险、医疗险和重疾险，这样的最基础的保障。不含教育金、养老金。
如果年收入的5%的投入就能解决养老的问题的话，国家就不会因为养老金亏空而发愁了。
其次，预算够不够关键在重疾的选择
意外险、定期寿险、医疗险都是保费低保障高的产品，总共也花不了多少钱，保费的大头在重疾险。
如果预算在5%左右，那重疾险只能配置消费型定期重疾了。
如果预算在10%左右，可以消费型重疾与储蓄型的重疾各配置一些。
如果预算能15%左右，可以配置储蓄型重疾。
如果预算低于5%，基本只能找一些一年期的重疾险凑合一下了。
最后，保额足够很重要
保险是用来解决风险的，如果保额不足就不足以解决风险，如果保额不足那你买的不是保险用品，而是买的保险样品，看看而已。
预算不足：
买消费型不买储蓄型。
买纯保障不买分红型。
买定期高保障不买终身低保障。
别纠结钱白花了，保险公司不会白提供保障，是保险就得付出成本。
别贪图分红，你不是保险的股东，也不是按照你交的保费来分红。
别纠结老了没保障怎么办，你应该解决没老之前生病了怎么办，有机会活到老才行。这样至少前边保障够用，买终身的你前边不够用后边更不够用。
由于，品牌保险公司不屑于开发保费低保障高的产品，所以如果局限于一家，预算不足的情况很正常，如果放眼市?。?基本能配置一个保障全面，保额足够的保障。
在预算有限的情况下购买保险，是选择牺牲部分保额把保障健全，还是专注某一保障以提升额度好呢？
保险的作用，是在未知的风险来临之时，有一笔可知的资金加以应对。这里有两点，可以对以上问题给出答案。
一、保险防范的是未知的风险。人生在世，来自方方面面的风险很多，而单一险种往往只能对其中的某一两个方面进行防范。至于来临的风险是什么，何时到来，我们并无法进行预知。因此，在资金预算有限的情况下，是难以通过多险种搭配组合，形成完整的风险防御屏障的。这时，我们所能做的，是针对我们最亟需解决的担忧做出相应的保险规划。而人生的不同阶段，所要承担的主要责任和面对的风险是不同的，结合实际情况，先解决有无的问题才是当务之急。后续可以根据经济情况的好转，适时加以增加补充对应险种，不断扩大保障范围，才是比较理智的。比如牛马之年的中年人，肩负家庭生活重任，上有老下有小，万不能倒下。则此时以有限的预算考虑配置一份寿险产品或重疾险产品，让自己一旦倒下的时候，不至于对家庭造成过大的冲击，这也是对家庭爱与责任的一种体现。

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二、保险最终是以资金的形式，对风险造成的冲击提供财务上的支撑。从这一点可以看出，购买保险，并不是阻止风险不发生，而是尽量减少风险发生造成的冲击。因此，如果家庭经济预算有限，却又一味追求大而全的保障计划，就会使得风险防范能力过于分散，造成最终什么都保了，什么都没有保住的局面。甚至某些长期缴费产品，在不满足豁免条件的情况下，依然还需要持续缴费，以维持保单效力，无疑是雪上加霜。例如同时购买了长期重疾险和意外险，在发生意外情况时，如不满足重疾险豁免条件的话，重疾险依然需要继续缴费。
最后要强调的是，既然已经资金有限，就切莫再把有限的预算用错地方，保险的购买也有其基本的原则，如先大人后孩子、先保障后理财、先保额后保费……这里限于篇幅原因就不一一展开了。

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因此，针对以上问题，个人建议最好不要贪多，针对自身实际情况，先解决掉最主要的风险担忧。后续根据经济情况好转，不断加保，来逐步扩大保障范围才是明智之举。
以上回答系个人浅见，希望对您有所帮助！欢迎关注，也欢迎在下方评论区留言交流！
专注意外、重疾，提升保额，坚决抵抗分红、返还诱惑，保险就是保风险，脱离保险的本质最后一定保不了险。
每个人所处的社会环境，可能面临的风险不一样，不能一概而论，所有保障这话的概念过于宽泛，年前人及儿童，最大的风险在于以外和疾病，大部分情况下意外要比发生重大疾病的概率高很多，但是每个人生病住院的概率都会很高，所以大部分情况，我建议35岁以下的成人和孩子，医疗保险是一定要有的，任何情况下有医疗问题都要有地方负责，这是最大风险，其次就是意外，35岁以下重大疾病概率比意外低很多，并且不知道什么时间发生，所以意外保额要适当高点，同时，于生意人而言，身价保证最起码要跟家庭所有负债挂钩，以防止万一有状况的情况下，保险能够真正的起到对家庭的保护作用
预算有限至少可以把医疗和意外保上，几百块钱总不至于拿不出来！其次重疾可以选择定期，保额不建议将就
我觉得不应该牺牲保额而注重保障的全面。这样做的优点是保障全面了，但不论将来发生什么事，保险都无法给到足够的保障。我们可以取先后。购买保险的原则是先保障再理财。保障的话，可以先医疗后重疾。医疗保险的保费不高，一年大约在500左右，是消费报销型的。配置完医疗之后，可以选择意外或者重疾。医疗险保证了我们能有钱治疗，重疾险补偿我们治疗期间的收入损失，意外险让我们的守护家庭的责任得到延续。
所以我觉得我们应该分清先后，不能以牺牲保额为代价，追求片面的保障全面。
希望我的回答能帮到你。
谢谢！
买保险就是买保额，预算不足，先做保额，后期有钱了可以加保障，买保险一定要分清主次?
首先，保障全面和保额没有绝对的冲突，通过各家公司高性价比产品的搭配，一般情况下，不会出现太多的问题。有钱有有钱的方案，钱少有钱少的搭配。
其次，如果一定不能兼顾保额和费用情况下，重疾险个人认为不一定排在首位，医疗险才是治病的保险，而重疾是财务补偿（因病不能工作），而百万医疗险现在就几百块。
第三，如果确实不能兼顾，按照自己关心的保障次序，优先考虑保额做足，撒胡椒面不能解决问题。
写在最后，如果有钱买平安福，就一定放心吧，绝对有办法在全面和保额上有充足的空间进行规划设计。
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预算有限先把大病住院医疗保险买好，这个保险几百块钱好多卖保险的不卖因为佣金才几十块钱，然后?大病赔付保险，大病赔付保险可以先报到70岁把保额做高，经济条件好了加保终身的

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在预算有限的条件下如何配置保险？是牺牲保额，还是把保障健全？
简净轩君认为，买保险最关键的一点就是保额。如果险种挺全，但保额不高，实际上起不到风险转移的作用。所以如果预算有限，可以考虑这么配置保险：

一、百万医疗险。解决大额医疗费用的支出问题。现在的百万医疗险动辄都是几百万起步，额度是够用了，如果是花了几百万还看不好的病，那不是病，是命。百万医疗险的优点是不管意外住院还是疾病住院，只要住院就能理赔，保费低，保额高，值得人手一份。当然，在保障差不多的情况下，还要考虑保险公司提供的健康服务和医疗服务，毕竟在医疗资源有限的情况下，好的医疗服务一般人很难通过自己的力量取得。

二、意外险。意外险可以说性价比很高的保险了，几百块就能买到很高的保额。要注意的是，好多公司在身故和全残的保障上打了一个对折，好的意外险身故和全残保障额度是一致的。买意外险要注意自己的职业类别，别图便宜，职业类别高的人发生的高职业类别意外，普通意外险是不能保障的。

三、重疾险。重疾险是大头，预算有限的话，那就考虑消费型重疾险，消费型重疾险因为没有现金价值的返还，几百块就能买到数十万，但如果是一年期的消费型重疾险，每年续保的时候是要审核身体状况的，而且续保条件很严，而人的身体是消耗品，总是一天不如一天，所以消费型重疾险只能当做补充，有条件的还是要尽早配置长期重疾险。
买保险，记得买的是保额，只有足够高的保额才能起到转嫁风险的作用。

我觉得:这个得具体情况具体分析，从来没有一个规划是可以满足每一个家庭的，所以它没有正确答案。

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预算有限情况下，我们最应该解决的是近期的问题，相信随自己年龄阅历经验的积累，后期有机会可以再补充。所以我的建议:
一、先配置一份百万医疗险。
理由:万一发生风险我们最先面对的是高额医疗费用的问题。如果这个问题都没解决，就没有后续其他问题了。而且这个产品便宜，也就几百元一年。
二、配置一份综合意外险。
【在预算有限的情况下购买保险，是选择牺牲部分保额把保障健全，还是专注某一保障以提升额度好呢】理由:高额医疗费用的担忧是解决了，但万一意外造成了伤残，伤残带来的不仅是收入的中断，还有可能会把整个家庭给拖垮，比直接身故可能还更糟糕。所以配置意外险，一定要关注伤残责任。
这个保险也便宜，一般只要小几百就可以了。购买一定要注意职业类别，别瞎买
三、重疾险
1)预算不够的话，加入一个支付宝的相互保，怎么也算是一个保障。
2)还有预算的话，先考虑保额(保额至少要覆盖年收入的3-5倍) ，保障期限至少覆盖经济责任期，至少保至60岁。
保额参考:万一发生重疾，高额医疗费用是不用担心了，但治疗重疾过程中可能会有其他费用的支出，如请护理或者家人请假陪护，这部分损失是否要计算进去？治疗出院后，在家疗养的费用还有疗养期间的收入损失是否要考虑进去？你希望至少有多久的疗养期？综合因素下，规划出自己所需要的保额。
保障期限:为啥覆盖至少覆盖经济责任期，因为这个阶段还是家里的顶梁柱，收入的主要来源。过了经济责任期，家里的主要收入来源者发生了转移。之后患重疾，对家人的经济上的创伤不至于不可挽回和修复。
四、定期寿险
保额参考:万一身故，想给家人预留多少的关爱金。或者有多少负债，至少要高出负债吧。俗话说留爱不留债
保障期限:也是至少覆盖经济责任期。可选减额定寿，也可选定额定寿。预算有限，不建议考虑增额定寿。
这个产品保费也便宜，30岁男性，30年交，保至60 ， 50万保额，定额定寿七百多一年，减额定寿才三百多一年，且25年交即可。
总结:预算有限，百万医疗险和意外险必选，再入一个相互保。还有预算的话，考虑重疾和定寿。回答完毕！